Многие заёмщики удивляются: автомобиль стоит 1 млн рублей, а в автоломбарде предлагают только 500–600 тысяч. Это не обман, а стандартная практика. Разберём, какие факторы влияют на оценку машины, почему сумма всегда ниже рынка и как можно улучшить условия.
Основные критерии оценки автомобиля
При оценке учитываются:
- Год выпуска. Чем старше авто, тем ниже залоговая стоимость.
- Пробег. Большой пробег = быстрый износ и меньше ликвидность.
- Состояние. Оценивают кузов, двигатель, салон, наличие ДТП.
- Марка и модель. Популярные модели (Hyundai Solaris, Kia Rio, Lada Vesta) продаются быстрее, чем редкие или премиальные.
- Ликвидность на рынке. Машины, которые легко перепродать, получают более высокую оценку.
- Документы. Наличие ПТС, отсутствие ограничений и залогов в ГИБДД.
Формула простая: рыночная цена × коэффициент ликвидности × коэффициент риска.
Почему оценка ниже рыночной
Ломбард сознательно занижает цену по трём причинам:
- Риск невозврата. Если клиент не выплатит займ, ломбард должен быстро реализовать авто.
- Амортизация. Машина теряет в цене каждый месяц. Ломбард закладывает этот риск.
- Резерв на продажу. Продать авто быстро = дешевле рынка. Поэтому отнимают ещё 20–30%.
Итог: обычно предлагают 50–70% от рыночной стоимости.
Как заемщику повысить оценку
- Подготовьте машину. Чистый салон, помытый кузов, исправные лампы и мелочи создают впечатление «ухоженного авто».
- Пройдите диагностику. Чек из сервиса об отсутствии проблем добавит баллов.
- Прозрачная история. Выписка из ГИБДД и сервисной книжки повышает доверие.
- Сезонность. В разгар зимы внедорожники оценивают выше, чем летом.
- Комплектация. Наличие зимней резины, допоборудования может повысить залоговую стоимость.
Примеры расчётов оценки: от Lada до BMW
Пример 1.
Lada Granta 2019 года, пробег 70 000 км, хорошее состояние.
- Рыночная цена: 600 000 ₽.
- Коэффициент риска: 0,7.
- Сумма займа: ≈ 420 000 ₽.
Пример 2.
Hyundai Solaris 2021 года, пробег 40 000 км, один владелец.
- Рыночная цена: 1 200 000 ₽.
- Коэффициент риска: 0,75.
- Сумма займа: ≈ 900 000 ₽.
Пример 3.
BMW X5 2017 года, пробег 120 000 км, в хорошем состоянии.
- Рыночная цена: 3 000 000 ₽.
- Коэффициент риска: 0,6 (низкая ликвидность + дорогой ремонт).
- Сумма займа: ≈ 1 800 000 ₽.
Что делать, если сумма не устраивает
- Торговаться. Попросите аргументировать оценку. Иногда сумму повышают на 5–10%.
- Переоценка. Предоставьте свежую диагностику или фото.
- Обратиться в другой ломбард. У разных компаний разные коэффициенты. Разница может быть до 20%.
- Альтернативы. Рассмотрите займ под ПТС — там оставляют машину у владельца, и оценка иногда выше.
Запомнить
- Автоломбарды оценивают машины по принципу «быстрой продажи», поэтому дают 50–70% от рынка.
- На цену влияют возраст, пробег, состояние и ликвидность модели.
- Заёмщик может повысить сумму, подготовив авто и документы.
- Если сумма кажется заниженной — просите переоценку или идите в другую компанию.